近年來,互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)加速創(chuàng)新,日益融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各領(lǐng)域全過程,數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度之快、輻射范圍之廣、影響程度之深前所未有,正在成為重組全球要素資源、重塑全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、改變?nèi)蚋?jìng)爭格局的關(guān)鍵力量。

11月25日,在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)和深圳市地方金融監(jiān)督管理局的指導(dǎo)下,由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟(下簡稱“中小銀行聯(lián)盟”)、《中國銀行業(yè)》雜志社和金融壹賬通聯(lián)袂舉辦的“第五屆中國數(shù)字銀行論壇”在深圳如期舉行。

作為年度行業(yè)盛事,本屆論壇邀請(qǐng)到近300位來自政府監(jiān)管、專家學(xué)者、商業(yè)銀行、金融科技機(jī)構(gòu)等專業(yè)人士代表,以“貫徹新發(fā)展理念,構(gòu)建數(shù)字銀行新格局”為主題,圍繞監(jiān)管科技、數(shù)字人民幣、金融信創(chuàng)、綠色金融等時(shí)代熱點(diǎn)話題,共議新發(fā)展理念下商業(yè)銀行以金融科技打造高質(zhì)量發(fā)展引擎、探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

在中小銀行聯(lián)盟執(zhí)行副理事長、金融壹賬通董事長葉望春看來,五屆數(shù)字銀行論壇歷經(jīng)了與行業(yè)同發(fā)展、促成長、共命運(yùn)的五度寒暑,更是見證金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型征途和數(shù)字經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的五載春秋。

“時(shí)光飛逝,中國數(shù)字銀行論壇邁入第五個(gè)年頭。憶往昔,我們秉承‘緊扣宏觀行業(yè)趨勢(shì)、成為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速器’理念,為助力數(shù)字中國的發(fā)展建言獻(xiàn)策,對(duì)數(shù)字科技賦能金融高質(zhì)量發(fā)展、切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來全景式的洞察和意義深遠(yuǎn)的影響?！比~望春表示。

懷抱初心:抱團(tuán)發(fā)展 賦能行業(yè)

時(shí)光倒流到2015年,伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮席卷,在商業(yè)銀行深耕40載、時(shí)任平安銀行副行長的葉望春被平安集團(tuán)董事長馬明哲委以重任,正式擔(dān)綱平安集團(tuán)聯(lián)營公司——金融壹賬通的董事長兼CEO,踏上了他“二次創(chuàng)業(yè)”的新征程。

“馬明哲董事長曾說過,希望把平安深耕金融行業(yè)三十載的經(jīng)驗(yàn)與領(lǐng)先的技術(shù)能力提煉出來服務(wù)全社會(huì),以金融‘活水’助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。這既是金融壹賬通的成立初心,更是平安集團(tuán)躬身入局探索數(shù)字經(jīng)濟(jì)的前瞻之舉。”葉望春說道。

彼時(shí)金融科技浪潮席卷,互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)加速創(chuàng)新,葉望春深刻意識(shí)到商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然性與緊迫性,袁庚老先生“向前走、莫回頭”的叮囑言猶在耳。以此為起點(diǎn),金融壹賬通立志以“技術(shù)+業(yè)務(wù)”的雙賦能模式,堅(jiān)持為金融機(jī)構(gòu)“兩提兩降”的價(jià)值主張,致力于成為最懂金融的科技企業(yè)。正是這份初心,成就了公司揚(yáng)帆遠(yuǎn)航的桅桿。

首個(gè)五年,金融壹賬通厘定了“跑馬圈地”的市場(chǎng)策略,2016年公司即拿下了彼時(shí)業(yè)內(nèi)直銷銀行系統(tǒng)建設(shè)60%的市場(chǎng)份額。但與此同時(shí),葉望春發(fā)現(xiàn),中小銀行普遍面臨轉(zhuǎn)型乏力、專業(yè)人才匱乏、數(shù)據(jù)治理有缺陷等難題,僅依靠中小銀行自身能力進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展可謂挑戰(zhàn)巨大,行業(yè)亟需借助外力、互利合作、抱團(tuán)發(fā)展,成立一個(gè)“聯(lián)盟”的想法隨之在腦海中浮現(xiàn)。

2017年,在深圳市地方金融監(jiān)督管理局的指導(dǎo)下,由平安集團(tuán)聯(lián)合200多家中小銀行共同發(fā)起、由金融壹賬通承辦,“中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟”于2017年8月在深圳市社會(huì)組織管理局完成正式注冊(cè)登記,當(dāng)屬國內(nèi)規(guī)模最大、會(huì)員數(shù)量最多的中小銀行金融科技聯(lián)盟。

平安集團(tuán)監(jiān)事會(huì)主席、中小銀行聯(lián)盟理事長孫建一表示,秉承“開放、平等、合作、共贏”的原則,聯(lián)盟成立初心是希望通過組建聯(lián)盟的形式、抱團(tuán)發(fā)展,應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭;資源共享,連接分享互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的技術(shù)和成果;互惠共贏,共同搭建合作平臺(tái)以謀協(xié)同發(fā)展。

同年12月,首屆中國數(shù)字銀行論壇暨聯(lián)盟成立大會(huì)成功舉行,對(duì)中國銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展進(jìn)行了多層次、全方位的研討,邀請(qǐng)了國內(nèi)監(jiān)管政策制定者、全球知名專家學(xué)者、銀行業(yè)精英、金融科技的踐行者以及《Bank 3.0》作者Brett King等重磅嘉賓作主旨分享。

破繭成長:打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速器

2017年起,逢迎快速成長的機(jī)遇、金融壹賬通掀開了蓬勃發(fā)展的篇章——針對(duì)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求,覆蓋零售、企金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品體系日趨完善,同時(shí)順應(yīng)全球金融科技浪潮的趨勢(shì)邁開出海的步伐,在新加坡、馬來西亞、印尼等東南亞多地設(shè)立了分公司,爾后聯(lián)翩而至的還有香港分公司及香港PAOB虛擬銀行。

歷經(jīng)四載,金融壹賬通逐漸由單一產(chǎn)品型公司發(fā)展成一家全球化的、技術(shù)領(lǐng)先的全棧式金融科技綜合解決方案服務(wù)商。2019年是載入公司發(fā)展歷史的里程碑時(shí)刻,金融壹賬通成功登陸紐交所,短短四年即在全球市場(chǎng)上站穩(wěn)了腳跟,走向了更大的舞臺(tái)。

在葉望春看來,在第一個(gè)五年,金融壹賬通陪伴中小銀行和金融機(jī)構(gòu)走過了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初始“攻堅(jiān)”階段,積累了大量一手的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。從“零配件”到“整車”、再到“SaaS化升級(jí)”,伴隨著對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)需求的洞察日趨深入,金融壹賬通因勢(shì)而變確立了清晰的產(chǎn)品戰(zhàn)略,在有效滿足金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、中臺(tái)化整合、智能化創(chuàng)新、云端化基建等需求的同時(shí)、更進(jìn)一步以領(lǐng)先的科技實(shí)力夯實(shí)了自身的數(shù)字底座。

作為與行業(yè)同行的數(shù)字賦能者,金融壹賬通將其自身發(fā)展融入了中小銀行數(shù)字化征程的歷史洪流中;而作為商業(yè)銀行金融科技建設(shè)的“中堅(jiān)”紐帶,中小銀行聯(lián)盟聯(lián)合知名機(jī)構(gòu)在過去連續(xù)五年發(fā)布《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告》,記錄與觀察中小銀行金融科技的發(fā)展歷程,更圍繞直銷銀行、數(shù)據(jù)治理、供應(yīng)鏈金融等行業(yè)熱點(diǎn)出臺(tái)研究報(bào)告,力求通過扎實(shí)的調(diào)研和深入的訪談、探尋助力中小銀行轉(zhuǎn)型的最優(yōu)路徑,以“智庫”服務(wù)引領(lǐng)行業(yè)前行。

回顧2017年報(bào)告的內(nèi)容,聯(lián)盟指出,大多數(shù)中小銀行開展金融科技探索時(shí)還普遍面臨機(jī)制僵化、人才缺乏、技術(shù)落后、資金不足、運(yùn)營偏弱等多種困難,受自身研發(fā)能力的限制,中小銀行對(duì)“ABCD”技術(shù)價(jià)值的判斷仍缺乏前瞻性;

反觀日前最新發(fā)布的2021年最新系列報(bào)告,聯(lián)盟則在調(diào)研中敏銳地發(fā)現(xiàn),如今中小銀行積極把握政策定位,在戰(zhàn)略、組織、技術(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用、生態(tài)建設(shè)等方面,均取得了不同程度的進(jìn)步,中小銀行開始嘗試通過創(chuàng)新線上業(yè)務(wù)、拓寬渠道布局、深化科技合作、加速信創(chuàng)落地等多維度探索科技賦能,進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)新賽道。

管窺金融數(shù)字化變化點(diǎn)滴的背后,同樣凝聚了金融壹賬通和中小銀行聯(lián)盟的每一份努力。自2017年以來,中小銀行聯(lián)盟已發(fā)起舉辦、協(xié)辦包括中國數(shù)字銀行論壇在內(nèi)的各種沙龍、研討會(huì)、論壇等活動(dòng)超過150場(chǎng),參會(huì)機(jī)構(gòu)逾千家次。迄今,中國數(shù)字銀行論壇已發(fā)展為集監(jiān)管、銀行、金融科技參與方在國內(nèi)最有影響力的平臺(tái)之一。

未來已來:聯(lián)袂打造數(shù)字生態(tài)圈

五行、五音、五音、五味、五官……“五”,在中華傳統(tǒng)文化中是一個(gè)特別的數(shù)字。我國從1953年開始實(shí)施第一個(gè)五年計(jì)劃;從2006年起“計(jì)劃”一詞改為“規(guī)劃”并延續(xù)至今。五年規(guī)劃的首要任務(wù)當(dāng)屬闡明國家戰(zhàn)略意圖、明確政府工作重點(diǎn)。

“十三五”期間,我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)增速超過了16.6%;“十四五”規(guī)劃中7次提及“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”、25次提及“數(shù)字化”,單列篇章重點(diǎn)提出發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì),推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合,打造具有國際競(jìng)爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群,為建設(shè)數(shù)字中國提供了重要支撐。

走過第一個(gè)五年,面對(duì)瞬息萬變的宏觀形勢(shì)和金融行業(yè)的正本清源,為求撥開數(shù)字化變局的迷霧,金融壹賬通在2021年9月正式提出了新五年戰(zhàn)略——以服務(wù)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為“一體”;以構(gòu)建政府、監(jiān)管、企業(yè)數(shù)字生態(tài),和拓展境外市場(chǎng)業(yè)務(wù)為“兩翼”,以“技術(shù)+業(yè)務(wù)”雙賦能模式加快全球金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程和步伐。

與此同時(shí),金融壹賬通交出了一份頗為亮眼的五年成績單:財(cái)務(wù)指標(biāo)上,收入保持高于同期行業(yè)增速,2016年—2020年總收入年均復(fù)合增長率高達(dá)166%;行業(yè)影響上,客戶廣泛覆蓋中國及海外20個(gè)國家和區(qū)域,境內(nèi)外多個(gè)示范性的標(biāo)桿案例進(jìn)一步凸顯全球影響力。

在賦能金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí),金融壹賬通更致力于積極構(gòu)建政府和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)字生態(tài),包括與海關(guān)總署天津口岸、證監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)下的中保登、深圳交易所、香港交易所、新加坡交易所、廣東金管局、海南金管局、招商局蛇口集團(tuán)等達(dá)成緊密合作。

作為商業(yè)銀行的同行者,無論是金融壹賬通還是中小銀行聯(lián)盟,都將堅(jiān)定地站在眾多中小銀行的背后。恰逢第五屆數(shù)字銀行論壇的前夕,中小銀行聯(lián)盟完成了第二屆會(huì)員代表大會(huì)第一次會(huì)議暨換屆選舉大會(huì),肩負(fù)著承上啟下的歷史重任,中小銀行聯(lián)盟以更具洞察力和格局觀的視角,前瞻性把握中國新發(fā)展格局下的趨勢(shì),

五年來,為更好從戰(zhàn)略高度引領(lǐng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深化,中小銀行聯(lián)盟設(shè)立了金融科技、戰(zhàn)略管理、小微企業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)控制、移動(dòng)互聯(lián)、資產(chǎn)負(fù)債管理、特殊資產(chǎn)管理七大專業(yè)委員會(huì),整合生態(tài)圈資源打造多元平臺(tái),更親歷見證了會(huì)員銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型路上的從0到1。

中小銀行聯(lián)盟秘書長、金融壹賬通監(jiān)事長黃潤中表示,未來五年持續(xù)為會(huì)員銀行提供有價(jià)值的服務(wù)、賦能會(huì)員數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍是聯(lián)盟工作的重中之重。聯(lián)盟將深化平臺(tái)化建設(shè),逐步建立聯(lián)盟服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化,以最高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)更加規(guī)范的民間社會(huì)組織。

初心如磐,篤行致遠(yuǎn)。在新冠疫情席卷全球的去年,全球共同見證了“韌性中國”,這是一種于危機(jī)中孕育新機(jī)的強(qiáng)大生命力;下一個(gè)五年,金融壹賬通將執(zhí)持“專業(yè),科技創(chuàng)造價(jià)值”的理念、中小銀行聯(lián)盟秉持“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速器”的初衷,在競(jìng)逐數(shù)字化征途上披荊為冠、斬棘為袍,充分發(fā)揮平安驗(yàn)證、技術(shù)領(lǐng)先和“開放平臺(tái)+生態(tài)”的三大獨(dú)特優(yōu)勢(shì),在新五年里與行業(yè)同頻率、與時(shí)代共奮進(jìn),為中國邁入第二個(gè)百年打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。