從日記賬本到支付清算系統(tǒng)，從一筆轉(zhuǎn)賬需要5天到實時跨行轉(zhuǎn)賬，從人工處理到數(shù)字化智能化……這是張育春親身參與、見證的興業(yè)銀行支付清算業(yè)務(wù)的發(fā)展變遷，也是中國支付清算行業(yè)升級躍遷的一個生動微觀縮影。

“每到項目出現(xiàn)堵點，或者業(yè)務(wù)遇到困難，我們總是會第一時間尋求育春姐的幫助。到后來，仿佛‘張育春’已經(jīng)不再是一個人的名字，而是支撐我們跨越艱難險阻的一種精神、一股力量?！迸d業(yè)銀行支付清算團(tuán)隊成員紛紛提到一個名字“張育春”。

張育春目前就任于興業(yè)銀行運(yùn)營管理部，32年如一日，長期扎根支付清算業(yè)務(wù)一線，從手工化、電子化、線上化，到移動化、智能化，帶領(lǐng)一批又批興業(yè)人投身清算支付系統(tǒng)建設(shè)，推動支付清算業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，更好服務(wù)人民美好生活。在今年8月舉辦的興業(yè)銀行36周年表彰會上，張育春榮獲2024年度“興業(yè)工匠”稱號。

探索“天地對接”

從傳統(tǒng)人工處理到資金匯劃電子化

從手工記賬、填單、跑單，到郵局發(fā)電報匯款、對賬、抓烏龜（查找賬務(wù)不平原因的俗稱）、年終決算……

回憶起這段崢嶸歲月，張育春感慨良多。1992年，她自學(xué)校畢業(yè)后，懷著對金融工作的憧憬與熱菜，加入興業(yè)銀行，“那時大多數(shù)業(yè)務(wù)都由人工處理，這讓我對業(yè)務(wù)操作流程、會計處理等有了深刻理解，也積累了深厚的銀行會計專業(yè)知識，鍛煉了業(yè)務(wù)處理能力，養(yǎng)成細(xì)致認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)專注的態(tài)度，做‘工匠’的想法從那時開始萌芽。”

上世紀(jì)90年代一個忙碌的工作日，正在日終結(jié)賬的張育春接到一個來自分行網(wǎng)點的求助電話，該網(wǎng)點的重要客戶有1筆緊急資金需要盡快到賬，而對當(dāng)時人力有限的網(wǎng)點來說，傳統(tǒng)的人工資金匯劃處理模式給他們帶來很大工作壓力。

張育春敏銳察覺到，“傳統(tǒng)人工處理模式已無法滿足客戶對業(yè)務(wù)處理時效性的需求，會計電算化工作已勢不可擋。”想到還要做到，作為業(yè)務(wù)骨干，她敢為人先、勇于擔(dān)當(dāng)，積極參與到興業(yè)銀行接入電子聯(lián)行系統(tǒng)（天地對接）建設(shè)工作中去。系統(tǒng)上線后，資金匯劃到賬時間從手工時期的4－5天縮短為1－2天，興業(yè)銀行資金匯劃電子化進(jìn)程取得“質(zhì)”的突破。與此同時，張育春也從一名柜員逐步成長為清算主管。

上線二代支付系統(tǒng)

跨行資金到賬從1天縮至5秒

隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和信息化時代的到來，人們對資金到賬時間提出更高要求。在此背景下，2009年，人民銀行組織啟動二代支付系統(tǒng)建設(shè)。項目啟動當(dāng)天，張育春也信心滿滿地立下目標(biāo)，“我們要打造一個響應(yīng)迅速、實時處理、交易精確、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、穩(wěn)定安全、持續(xù)運(yùn)行的支付系統(tǒng)！”

然而系統(tǒng)建設(shè)并非一帆風(fēng)順，遇到的困難挑戰(zhàn)超出預(yù)期。但張育春和她的團(tuán)隊知難而進(jìn)、迎難而上，將抽象需求轉(zhuǎn)化為具體場景，會議室的墻面上貼滿了便簽紙，每一張都記錄著一個創(chuàng)意或解決方案。在測試過程中，她和團(tuán)隊成員模擬各種極端情況，在一次次測試中，不斷發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，經(jīng)過無數(shù)個不眠之夜和無數(shù)次測試修正，支付系統(tǒng)終于成功上線。

“這么多年來的筆記本，育春姐都沒舍得丟掉，上面密密麻麻寫滿了系統(tǒng)建設(shè)的經(jīng)驗，疊在一起有那么高，她說這些都是同志們多年心血的見證，要傳下去，讓我們這些‘后生仔’好好學(xué)習(xí)，在支付清算的崗位上發(fā)光發(fā)熱。”新入職的員工比劃著雙手說。

新的支付系統(tǒng)讓興業(yè)銀行支付清算工作實現(xiàn)新的飛躍——跨行資金到賬時間進(jìn)一步縮短至5秒，服務(wù)時長延長至7×24小時，日均支持匯劃筆數(shù)從27萬筆提升至1700萬筆，日均匯劃資金從4700億元增長至1．5萬億元，業(yè)務(wù)直通率從35％提升到78％，系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定率常年保持在99．988％以上，獲得監(jiān)管部門和同業(yè)機(jī)構(gòu)的紛紛好評。

“這個過程雖辛苦，但成效讓人欣喜，再苦再累也值得了?！笔觊g，張育春也成長為興業(yè)銀行清算業(yè)務(wù)專家，多次代表興業(yè)銀行參加人民銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)制定和方案論證，并成為人民銀行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法編寫組成員之一。

推進(jìn)銀聯(lián)貸記渠道整合

努力實現(xiàn)效益與安全平衡

“2015年前后，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速興起，為快速搶占市場，各機(jī)構(gòu)開始分頭對接銀聯(lián)系統(tǒng)，導(dǎo)致形成系統(tǒng)煙囪、重復(fù)建設(shè)。”擺在張育春面前的是一道新課題——如何解決系統(tǒng)多頭建設(shè)帶來的業(yè)務(wù)管理分散、內(nèi)控弱化等潛在風(fēng)險？

作為具有多年清算業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗的專家，張育春主動請纓，牽頭開展銀聯(lián)貸記渠道整合工作，新建“銀聯(lián)貸記清算系統(tǒng)”，由興業(yè)銀行總行統(tǒng)一接入中國銀聯(lián)，統(tǒng)一清算、統(tǒng)一作業(yè)，并將銀聯(lián)存款通過系統(tǒng)功能還原到業(yè)務(wù)發(fā)起行，恢復(fù)銀聯(lián)貸記作為資金清算渠道的公共屬性，實現(xiàn)全行共享，降低操作風(fēng)險，守住合規(guī)底線。

“每當(dāng)育春拿著從分行調(diào)研回來的結(jié)果找我時，我就知道又要啃‘硬骨頭’了。和她搭檔，就沒有閑下來的時候，雖然經(jīng)常因為探討方案爭得臉紅脖子粗，但看著系統(tǒng)投產(chǎn)后帶來的效益，又覺得所有辛苦都是值得的。”一名時任銀聯(lián)貸記清算系統(tǒng)系統(tǒng)分析師（SA）回憶說道。

據(jù)統(tǒng)計，銀聯(lián)貸記渠道整合后，峰值期間可為興業(yè)銀行帶來日均存款近200億元，運(yùn)營人員日均工作時間則下降至2人時，實現(xiàn)了安全與效益的有效平衡。

答好數(shù)字化轉(zhuǎn)型“必答題”

加快構(gòu)建統(tǒng)一支付清算平臺

進(jìn)入數(shù)字時代，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為商業(yè)銀行的“必答題”，推進(jìn)支付清算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)升級是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容。此時，興業(yè)銀行人民幣支付清算功能依托于核心系統(tǒng)，且建成時間已超過10年，受架構(gòu)、設(shè)計邏輯等因素影響，功能擴(kuò)展受限，對大批量、高并發(fā)的業(yè)務(wù)難以支持。

構(gòu)建數(shù)字興業(yè)，必須夯實數(shù)字底座。興業(yè)銀行開始規(guī)劃建設(shè)統(tǒng)一支付清算平臺，以滿足深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型、完善場景生態(tài)建設(shè)的需要。新系統(tǒng)涉及1000多個需求點開發(fā)，近200個關(guān)聯(lián)系統(tǒng)配套改造，任務(wù)艱巨。

越是艱難越向前！在張育春牽頭下，經(jīng)過近一年努力，項目一階段超級網(wǎng)銀功能在2024年1月上線。該系統(tǒng)是興業(yè)銀行首個采用全棧信創(chuàng)的重要信息系統(tǒng)，應(yīng)用“云原生＋分布式架構(gòu)”，每秒處理能力從300筆提升到1000筆，實現(xiàn)了高并發(fā)、高可用、橫向擴(kuò)展。

與此同時，張育春深入落實“企業(yè)級、標(biāo)準(zhǔn)化”理念，提出建設(shè)統(tǒng)一對賬系統(tǒng)的方案。經(jīng)過近一年建設(shè)，在2023年完成系統(tǒng)建設(shè)，并接入32套業(yè)務(wù)系統(tǒng)，涵蓋9000多個清算賬戶，對賬效率提升4倍，業(yè)務(wù)系統(tǒng)清算能力建設(shè)時間由原先3－4個月縮短到1－2個月，運(yùn)營支持能力大幅提升。

“構(gòu)建統(tǒng)一支付清算平臺部門規(guī)劃已久、勢在必行，當(dāng)時項目建設(shè)處在關(guān)鍵時期，雖然數(shù)字化人才的補(bǔ)足給全行注入了新鮮血液，但要攻克這樣里程碑式的重大項目，必須要有能打仗、會打仗的領(lǐng)頭人，育春就是這樣的人！”這是興業(yè)銀行支付清算團(tuán)隊成員的一致評價。

支付清算業(yè)務(wù)的嬗變折射出數(shù)字興業(yè)的新氣象、新圖景。近年來，興業(yè)銀行始終堅持“科技興行”方略，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為生死存亡之戰(zhàn)，深化體制改革、增加科技投入、建強(qiáng)人才隊伍、夯實數(shù)字底座、完善場景生態(tài)、探索數(shù)字經(jīng)營，目前興業(yè)銀行科技人才約8000人，年度科技投入超過80億元，構(gòu)建起涵蓋“1（手機(jī)銀行）＋5（興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺）＋N（各類場景生態(tài)）”的“數(shù)字興業(yè)”體系，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已開始漸漸進(jìn)入收獲期。